Bilan retraite Lyon › Rachat de trimestres
En bref — Le rachat de trimestres est puissant mais pas toujours rentable : tout dépend du coût, du gain de pension et de votre horizon. À Lyon, un bilan gratuit fait le calcul avant que vous n'engagiez le moindre euro.
Ce qu'on peut racheter
- Les années d'études supérieures ayant donné lieu à un diplôme.
- Les années incomplètes où vous avez validé moins de quatre trimestres.
- Dans la limite de douze trimestres au total.
Deux formules, deux effets
Le rachat « au titre du taux seul » agit sur la décote : il évite la minoration si vous partez sans avoir tous vos trimestres. Le rachat « taux et durée » agit en plus sur la durée d'assurance, ce qui peut augmenter le montant. La seconde formule est plus chère ; le bon choix dépend de votre objectif.
| Formule | Effet | Coût |
|---|---|---|
| Taux seul | Supprime la décote | Moins élevé |
| Taux + durée | Décote + montant de pension | Plus élevé |
Est-ce rentable dans votre cas ?
Le rachat coûte d'autant plus cher que vous êtes âgé et bien rémunéré, mais il est en partie déductible de vos revenus, ce qui atténue la facture pour un dirigeant fortement fiscalisé. Le conseiller compare le coût net après impôt au gain de pension et vous indique en combien d'années l'opération est amortie. S'il n'est pas rentable pour vous, il vous le dira.
Questions fréquentes
Combien de trimestres puis-je racheter ?
Jusqu'à douze au total, au titre des années d'études supérieures et/ou des années incomplètes.
Le rachat est-il déductible des impôts ?
Oui, les versements de rachat sont en principe déductibles du revenu imposable, ce qui réduit le coût net, surtout dans les tranches élevées.
Le rachat est-il toujours rentable ?
Non. La rentabilité dépend de votre âge, de votre revenu et de l'objectif. Le bilan fait le calcul avant toute décision.